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    2020-07-24
    用第三方支付储值功能买基金,支付宝新产品余额宝上线

    支付宝酝酿已久的理财金融服务产品「余额宝」昨天正式上线了。作为网路和金融的跨界产品,「余额宝」也被普遍认为是阿里巴巴继小额信贷之后,再次进军金融产业,这次瞄準的是「基金理财」服务。

    「余额宝」实际上是将基金公司的基金直销系统内建到支付宝网站中,使用者将资金转入余额宝的过程中,支付宝和基金公司透过系统的对接将一站式为使用者完成基金开户、基金购买等过程,整个流程就跟给支付宝充值一样简单,首期支援的是天弘基金的增利宝货币基金。

    用第三方支付储值功能买基金,支付宝新产品余额宝上线

    「货币基金」主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等安全性高、收益稳定的短期有价证券,是基金中风险最低的品种,2012 年国内货币基金年化收益率平均约为 3.8% 。简单的说,「余额宝」就是支付宝使用者利用支付宝帐户余额直接购买基金产品,利用支付宝的身份认证等资料,使用者几乎无需再去银行单独开户购买基金产品。其中有几点需要釐清:

    「余额宝」收益 =X 基金公司公布的每万份收益,例如:

    用第三方支付储值功能买基金,支付宝新产品余额宝上线

    不过既然是网路的思维,透过支付宝购买基金和去银行开户购买基金还是有诸多不同:首先是身份认证和资料审核,使用者可以凭藉支付宝的帐户直接购买;没有金额限制,可以 1 元起买;流动性很大,没有存放时间限制,可以随时将钱转回支付宝;使用者放在「余额宝」里面的钱同样可以用于日常网购支付,或者转回支付宝,尽最大可能降低投资风险。

    这和之前阿里进军小额贷款业务的思维基本上类似,利用支付宝的平台和数据,为银行难以覆盖的,或者说不能满足使用者需求的地方服务,而阿里本身并不是银行。阿里小微金服集团国内事业群总裁樊治铭表示:

    即便支付宝提供了一个强大的平台支持,但「余额宝」的本质仍是「炒基金」,除了面临政策和监管的风险外,还有投资本身带来的风险。本质上说,基金抵御现金大规模流动的能力就很弱,尤其是出现大规模赎回投资的时候,当基金的现金流不足以支撑使用者赎回的金额时,就容易出现跳水局面。而这一状况在支付宝是可能出现的,例如每年的「双十一」。

    关于「余额宝」可能面临的风险,支付宝给出的官方解释是:

    货币基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等安全性高、收益稳定的短期有价证券。货币基金是基金中风险最低的品种,历史上几乎没有发生过货币基金出现年度亏损的情况。2012 年国内货币基金年化收益率平均约为 3.8%。整体而言,货币基金作为基金产品的一种,理论上存在亏损的可能,但从历史数据来看收益稳定、风险极小。在目前股市等市场低迷的情况下,是零散资金很好的投资方向。

    网路公司觊觎金融业务早就不是什幺新鲜事了,招商银行前行长马蔚华曾多次表示,招行最大的敌人不是其他银行,而是马云。除「余额宝」外,阿里还在酝酿「信用支付」,预计很快会上线。腾讯前不久也推出了金融分析工具「腾安价值 100 指数」,为股票投资者提供数据分析支援,未来腾讯还将发表一系列指数产品。京东更是在去年就推出了「供应链金融平台」,为旗下商家提供金融服务。



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